Cando poderías permitirte deixar de traballar?
Descubre que ingresos poderías ter e proba decisións reais: deixar de traballar antes, reducir a xornada ou gastar máis no que che importa.
neto.es reúne toda a túa situación financeira para mostrarche como poderían evolucionar os teus ingresos e o patrimonio neto.
Poderías deixar de traballar aos 61 anos
Os teus aforros cubrirían os 6 anos ata que comezases a cobrar a pensión pública.
Manterías unha reserva económica para gastos imprevistos.
Como chega neto.es a esta resposta?
Miles de cálculos. Unha resposta clara.
O simulador de xubilación de neto.es proxecta mes a mes como poderían evolucionar os teus ingresos, gastos, aforros, investimentos, inmobles, impostos, cotizacións e pensións. Para iso, aplica de maneira coherente a normativa española que incorpora ao modelo. Así obtés unha visión clara de como podería evolucionar o teu futuro financeiro e podes probar o efecto de distintas decisións antes de tomalas.
A túa xubilación é moito máis ca a pensión pública.
- Salario
- 0 €
- Pensión pública
- +2.779 €
- Venda de activos financeiros
- +21.537 €
- Rescate do plan de pensións privado
- +5.304 €
- Ingresos do alugamento
- +8.400 €
- Cotizacións á Seguridade Social
- 0 €
- IRPF da base xeral
- −573 €
- IRPF da base do aforro
- −2.390 €
Ademais da pensión pública, o salario, os aforros, os investimentos, os inmobles, os plans de pensións privados e os impostos poden ter un papel importante na túa xubilación, cada un en momentos diferentes. neto.es funciona como unha calculadora integral de xubilación: sitúa todos estes elementos nunha mesma liña temporal, mostra como se financia cada etapa e permite ver como unha decisión pode modificar o que virá despois.
Como cada plan é diferente, neto.es parte de toda a túa situación financeira para ofrecerche unha resposta personalizada: cando poderías permitirte deixar de traballar, canto poderías gastar e se os teus recursos poderían durar o suficiente.
Poderías acceder á xubilación anticipada? Que pensión cobrarías?
A xubilación anticipada voluntaria permite comezar a cobrar a pensión pública ata 24 meses antes da idade ordinaria de xubilación, sempre que cumpras os requisitos. A cambio, aplícase unha redución permanente ao importe da pensión.
Agardar pode supoñer unha pensión mensual máis alta, mentres que adiantar o cobramento proporciónache ingresos antes. Non sempre é fácil ver como se compensan estes efectos ao longo do tempo.
neto.es axúdache a visualizar este equilibrio: podes comparar as dúas opcións dentro do teu plan financeiro completo, non só como dúas cantidades de pensión. O sistema combina as cotizacións que xa fixeches coas que prevés facer, comproba os requisitos de acceso e calcula a base reguladora, a porcentaxe correspondente aos anos cotizados e os coeficientes redutores da xubilación anticipada voluntaria segundo os meses de anticipación. Despois proxecta como afecta cada data os teus aforros, investimentos, impostos, gastos e patrimonio neto.
Xubilación ordinaria
decembro de 204065 anos
- Base reguladoraCalculada a partir das bases de cotización
- 4.101 €
- Porcentaxe segundo os anos cotizados41 anos e 3 meses
- 100%
- Pensión antes das reduciónsBase reguladora × porcentaxe por cotizacións
- 4.101 €
- Coeficiente redutorXubilación ordinaria
- Non se aplica
Xubilación anticipada voluntaria
decembro de 203863 anos
- Base reguladoraCalculada a partir das bases de cotización
- 3.873 €
- Porcentaxe segundo os anos cotizados39 anos e 3 meses
- 100%
- Pensión antes das reduciónsBase reguladora × porcentaxe por cotizacións
- 3.873 €
- Coeficiente redutor24 meses de anticipación
- 19% · −736 €
Descubre se poderías permitirte deixar de traballar antes de comezar a cobrar a pensión pública.
Adiantar o cobramento da pensión pública non é a única maneira de deixar de traballar antes. Tamén podes rematar a túa vida laboral antes de que comece a pensión e financiar pola túa conta os anos intermedios.
Se deixas de traballar antes, ábrese un período de transición que hai que financiar. Os gastos continúan, pero xa non tes salario e aínda non cobras a pensión pública. Eses anos teñen que financiarse con aforros, investimentos, un plan de pensións privado, ingresos inmobiliarios ou outros recursos.
neto.es reúne toda a túa situación financeira e simula mes a mes como interactúan os seus compoñentes. Podes ver de onde sairían os cartos para cubrir ese período, comparar datas e entender o efecto sobre a liquidez e o patrimonio neto.
Compara escenarios antes de decidir.
Non tes que acertar con todas as decisións á primeira. Proba distintas posibilidades: cando deixar de traballar, como investir, cando e canto rescatar dun plan de pensións privado ou que facer cunha segunda vivenda, como alugala. Podes ver decontado como podería cambiar o teu plan con cada opción.
neto.es proxecta todas as alternativas cos mesmos datos e hipóteses. Así podes comparar o seu efecto sobre o patrimonio, os ingresos, os impostos, os anos sen ingresos do traballo e a data de inicio da pensión pública. Mirar cara ao futuro fai visibles as vantaxes e os inconvenientes de cada opción e axúdache a decidir con máis claridade.
Patrimonio neto (en euros de hoxe)
Liña temporalDescubre canto che quedaría despois de impostos e cotizacións.
Non importa só cantos ingresos recibes, senón tamén cantos cartos che quedan dispoñibles para vivir. Se se subestiman o IRPF ou as cotizacións á Seguridade Social, un plan de xubilación pode parecer máis cómodo do que realmente sería.
neto.es aplica as regras do territorio fiscal que corresponda en España, diferencia a base xeral da base do aforro do IRPF e proxecta as cotizacións á Seguridade Social. Isto permite ver o custo total e como poderían evolucionar os seus distintos compoñentes co tempo.
Esta desagregación non só explica o custo fiscal: tamén che axuda a optimizar a maneira de financiar a xubilación. Compara distintas maneiras e momentos de retirar cartos dos investimentos e dos plans de pensións privados. Así podes buscar unha combinación que cubra os gastos e que potencialmente che deixe máis diñeiro neto dispoñible.
Impostos e cotizacións (en euros de hoxe)
Anual| Indicador | 2037 | 2038 | 2039 | 2040 | 2041 | 2042 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Total de impostos e cotizacións | 0 € | 3.848 € | 8.904 € | 9.095 € | 9.289 € | 4.088 € |
| IRPF da base xeral | 0 € | 3.848 € | 8.904 € | 9.095 € | 9.289 € | 794 € |
| IRPF da base do aforro | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 3.293 € |
| Cotizacións á Seguridade Social | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
Crea e avalía o teu plan en tres pasos.
neto.es converte unha situación financeira complexa nun proceso sinxelo: entende onde estás, define as túas decisións e observa como cambian os resultados.
1. Reúne toda a túa situación financeira actual
Os ingresos, os gastos, o efectivo, os investimentos, os plans de pensións privados, os inmobles e as débedas forman un único punto de partida. Tamén podes cargar os informes de vida laboral e de bases de cotización. Máis adiante, neto.es utiliza ese historial para comprobar os requisitos de acceso e calcular a pensión pública proxectada. Todas as alternativas avalíanse coa mesma información.
2. Simula as posibilidades do teu futuro
O teu futuro depende de máis dunha decisión. Explora cando deixar de traballar ou reducir a xornada, canto aforrar ou investir, cando utilizar os aforros ou un plan de pensións privado e se che convén comprar, vender ou alugar un inmoble. Axusta os gastos, os ingresos, as débedas e as prioridades. neto.es relaciona todas as decisións para que poidas probar desde un pequeno cambio ata unha traxectoria vital completamente diferente.
3. Comproba o resultado e compara alternativas
Comproba se o plan cumpre os teus requisitos, segue como podería evolucionar o patrimonio neto e compara que cambiaría se adiantases ou atrasases unha decisión.
O teu plan de xubilación, tamén a través dunha conversa.
Se queres, conecta ChatGPT con neto.es e explica coas túas palabras que queres configurar, comparar ou entender. ChatGPT axúdache a comparar distintas idades de xubilación, entender as opcións de pensión pública, revisar como financiar os anos entre deixar de traballar e comezar a cobrar a pensión, e interpretar que indican os resultados sobre a viabilidade do plan.
neto.es deseñouse desde o principio para traballar con intelixencia artificial. Detrás da conversa, mantén o teu plan de xubilación estruturado, aplica de maneira coherente as normas financeiras e fiscais españolas que incorpora ao modelo e realiza os cálculos. Isto proporciónalle a ChatGPT unha base financeira coherente e fiable para axudarche a explorar e entender distintas alternativas.
É unha combinación potente: a facilidade dunha conversa e a solidez dun motor financeiro. Así podes construír rapidamente un modelo de como podería evolucionar a túa xubilación e centrarte no que realmente importa.
“«Axúdame a entender a diferenza entre deixar de traballar aos 61 anos e facelo aos 59.»”
No escenario A, os ingresos do traballo rematan dous anos antes, pero a pensión pública comeza na mesma data. Isto alonga o período que hai que financiar sen salario: os aforros, os investimentos e o plan de pensións privado teñen que cubrir máis meses de gastos. Como os cartos se retiran antes, queda menos capital investido para seguir xerando rendementos. Durante eses anos, o patrimonio neto diminúe máis e, aínda que os dous plans volven medrar despois de 2042, a diferenza entre eles segue aumentando. Traballar ata os 61 anos permite conservar máis liquidez, reduce a presión sobre os recursos e deixa máis marxe para afrontar gastos imprevistos. Iso non significa que deixar de traballar aos 59 anos sexa inviable, pero o plan dependería máis da rendibilidade dos investimentos e tería menos marxe para absorber anos de mercado desfavorables, unha inflación superior á prevista ou un gasto importante. Antes de decidir, tamén compararía canto efectivo queda dispoñible durante o período de transición, que retiradas cómpre facer cada ano e como cambia o resultado se a rendibilidade é algo inferior. Esa proba de resistencia axudaría a ver se deixar de traballar aos 59 anos segue sendo unha opción razoable ou se traballar un ou dous anos máis achega unha marxe de seguridade que paga a pena conservar.
Toma o control do teu plan de xubilación.
A tranquilidade non vén de predicir o futuro, senón de ter reflexionado sobre el, comparado as opcións e posto o plan a proba. Con neto.es podes crear un plan que entendas, manter o control sobre el e seguir axustándoo a medida que cambie a túa vida.
'%3e%3cg%20transform='rotate(20%20160%20160)%20scale(.8)'%3e%3cpath%20d='M20%2040h110c-20%2040%2010%2085%2055%2085s75-45%2055-85h120v120c-40-20-85%2010-85%2055s45%2075%2085%2055v120H240c20-40-10-85-55-85s-75%2045-55%2085H20V270c40%2020%2085-10%2085-55s-45-75-85-55Z'/%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/svg%3e)
Crea o teu propio plan de xubilación
Reúne os teus ingresos, gastos, pensións, aforros, investimentos e inmobles. Proba cando poderías permitirte deixar de traballar e descubre que cambiaría con cada decisión.