Noiz utzi ahal izango zenioke lan egiteari, zure egoera ekonomikoak horretarako aukera emanda?
Ikusi zer diru-sarrera izan zenitzakeen, eta probatu benetako erabakiak: lana lehenago uztea, lanaldia murriztea edo zuretzat garrantzitsua den horretan gehiago gastatzea.
neto.es-ek zure finantza-egoera osoa bateratzen du, diru-sarrerak eta ondare garbia nola alda litezkeen erakusteko.
61 urterekin utzi ahal izango zenioke lan egiteari
Zure aurrezkiek pentsio publikoa jasotzen hasi arteko 6 urteak estaliko lituzkete.
Ustekabeko gastuei aurre egiteko diru-erreserba bat mantenduko zenuke.
Nola iristen da neto.es erantzun horretara?
Milaka kalkulu. Erantzun argi bat.
neto.es-en erretiro-simulagailuak hilabetez hilabete proiektatzen du nola bilaka litezkeen zure diru-sarrerak, gastuak, aurrezkiak, inbertsioak, higiezinak, zergak, kotizazioak eta pentsioak. Horretarako, ereduan jasota dituen Espainiako arauak modu koherentean aplikatzen ditu. Horrela, zure finantza-etorkizuna nola gara litekeen argiago ikus dezakezu, eta erabakiak hartu aurretik aukera desberdinek zer alda lezaketen probatu.
Erretiroa pentsio publikoa baino askoz gehiago da.
- Soldata
- 0 €
- Pentsio publikoa
- +2.779 €
- Finantza-aktiboen salmenta
- +21.537 €
- Pentsio-plan pribatutik ateratako dirua
- +5.304 €
- Alokairuaren diru-sarrerak
- +8.400 €
- Gizarte Segurantzako kotizazioak
- 0 €
- Errentaren zerga-oinarri orokorrari dagokion PFEZa
- −573 €
- Aurrezkiaren zerga-oinarriari dagokion PFEZa
- −2.390 €
Pentsio publikoaz gain, soldatak, aurrezkiek, inbertsioek, higiezinek, pentsio-plan pribatuek eta zergek ere garrantzia izan dezakete erretiroan, bakoitzak une desberdinetan. neto.es-ek erretiroa modu integralean kalkulatzeko balio du. Elementu horiek guztiak denbora-lerro berean kokatzen ditu, etapa bakoitza nola finantzatzen den erakusten du eta erabaki batek geroko egoera nola alda lezakeen azaltzen du.
Plan bakoitza desberdina denez, neto.es-ek zure finantza-egoera osoa hartzen du kontuan erantzun pertsonalizatu bat emateko: noiz utzi ahal izango zeniokeen lan egiteari, zenbat gastatu ahal izango zenukeen eta diruak nahikoa iraungo ote lukeen.
Erretiro aurreratua hartu ahal izango zenuke? Zenbateko pentsioa jasoko zenuke?
Borondatezko erretiro aurreratuaren bidez, ohiko erretiro-adina baino gehienez 24 hilabete lehenago has zaitezke pentsio publikoa jasotzen, baldin eta baldintzak betetzen badituzu. Horren truke, pentsioaren zenbatekoa behin betiko murrizten da.
Itxaronez gero, hileko pentsioa handiagoa izan daiteke; lehenago hartuz gero, berriz, diru-sarrerak lehenago jasoko dituzu. Ez da erraza ondorio horiek denboran zehar nola orekatzen diren ikustea.
neto.es-ek bi aukeren arteko aldeak argi ikusten laguntzen dizu. Ez dituzu bi pentsio-zenbateko soilik alderatzen: aukera bakoitzak zure finantza-plan osoan duen eragina ikus dezakezu. Sistemak orain arte egindako kotizazioak eta etorkizunean egitea aurreikusten dituzunak bateratzen ditu. Erretiro aurreratua hartzeko baldintzak betetzen diren egiaztatzen du, eta oinarri arautzailea, kotizazio-ibilbideari dagokion ehunekoa eta borondatezko erretiro aurreratuko koefiziente murriztaileak kalkulatzen ditu, aurreratutako hilabete kopuruaren arabera. Ondoren, erretiro-data bakoitzak aurrezkietan, inbertsioetan, zergetan, gastuetan eta ondare garbian zer eragin izan lezakeen proiektatzen du.
Ohiko erretiroa
2040ko abendua65 urte
- Oinarri arautzaileaKotizazio-oinarrietatik kalkulatua
- 4.101 €
- Kotizazio-ibilbidearen araberako ehunekoa41 urte eta 3 hilabete
- 100%
- Murrizketen aurreko pentsioaOinarri arautzailea × kotizazioen araberako ehunekoa
- 4.101 €
- Koefiziente murriztaileaOhiko erretiroa
- Ez da aplikatzen
Borondatezko erretiro aurreratua
2038ko abendua63 urte
- Oinarri arautzaileaKotizazio-oinarrietatik kalkulatua
- 3.873 €
- Kotizazio-ibilbidearen araberako ehunekoa39 urte eta 3 hilabete
- 100%
- Murrizketen aurreko pentsioaOinarri arautzailea × kotizazioen araberako ehunekoa
- 3.873 €
- Koefiziente murriztailea24 hilabete lehenago
- 19% · −736 €
Ikusi pentsio publikoa jasotzen hasi aurretik lana uzteko adina baliabide izango zenituzkeen.
Pentsio publikoa lehenago hartzea ez da lana lehenago uzteko modu bakarra. Pentsioa jasotzen hasi aurretik ere utz diezaiokezu lan egiteari, tarteko urteetako gastuak zeure baliabideekin finantzatuz.
Lana pentsioa baino lehen amaitzen bada, finantzatu beharreko tarte bat sortzen da. Gastuek aurrera jarraitzen dute, baina soldata amaitu da eta pentsio publikoa oraindik ez da hasi. Urte horiek aurrezkiekin, inbertsioekin, pentsio-plan pribatuarekin, higiezinen diru-sarrerekin edo bestelako baliabideekin finantzatu behar dira.
neto.es-ek zure finantza-egoera osoa bateratzen du, eta elementuek hilabetez hilabete elkarri nola eragiten dioten simulatzen du. Tarte hori finantzatzeko dirua nondik etorriko litzatekeen ikusi, datak alderatu eta likidezian nahiz ondare garbian izango lukeen eragina azter dezakezu.
Alderatu agertokiak erabaki aurretik.
Ez duzu erabaki guztiekin lehenengoan asmatu beharrik. Probatu aukera desberdinak: noiz utzi lan egiteari, nola inbertitu, pentsio-plan pribatu batetik noiz eta zenbat diru atera, edo bigarren etxebizitza batekin zer egin, adibidez alokatu. Aukera bakoitzak zure plana nola alda lezakeen berehala ikus dezakezu.
neto.es-ek datu eta hipotesi berberak erabiltzen ditu aukera guztiak proiektatzeko. Horrela, ondarean, diru-sarreretan, zergetan, laneko diru-sarrerarik gabeko urteetan eta pentsio publikoa hasteko datan zer eragin duen alderatu dezakezu. Etorkizunera begiratzeak aukera bakoitzaren alde onak eta mugak agerian uzten ditu, eta erabakia argiago hartzen laguntzen dizu.
Ondare garbia (gaur egungo eurotan)
Denbora-lerroaIkusi zergak eta kotizazioak ordaindu ondoren zenbat geratuko litzaizukeen.
Kontua ez da soilik zenbat diru-sarrera jasotzen dituzun; bizitzeko zenbat diru geratzen zaizun ere garrantzitsua da. Errentaren gaineko zerga edo Gizarte Segurantzako kotizazioak behar baino txikiago kalkulatzen badira, erretiro-plana benetan dena baino erosoagoa dela iruditu daiteke.
neto.es-ek Espainian dagokion zerga-lurraldeko arauak aplikatzen ditu, PFEZaren zerga-oinarri orokorra eta aurrezkiarena bereizten ditu, eta Gizarte Segurantzako kotizazioak proiektatzen ditu. Horrela, kostu osoa ikus dezakezu, baita haren osagaiak denborarekin nola alda litezkeen ere.
Banaketa honek ez du zerga-kostua azaltzeko bakarrik balio; erretiroa finantzatzeko modua optimizatzen ere laguntzen dizu. Alderatu inbertsioetatik eta pentsio-plan pribatuetatik dirua ateratzeko modu eta une desberdinak. Horrela, gastuak estali eta, ahal bada, diru garbi gehiago erabilgarri uzten duen konbinazioa bilatu dezakezu.
Zergak eta kotizazioak (gaur egungo eurotan)
Urtekoa| Adierazlea | 2037 | 2038 | 2039 | 2040 | 2041 | 2042 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Zergak eta kotizazioak guztira | 0 € | 3.848 € | 8.904 € | 9.095 € | 9.289 € | 4.088 € |
| Zerga-oinarri orokorraren PFEZa | 0 € | 3.848 € | 8.904 € | 9.095 € | 9.289 € | 794 € |
| Aurrezkiaren zerga-oinarriaren PFEZa | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 3.293 € |
| Gizarte Segurantzako kotizazioak | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
Sortu eta ebaluatu zure plana hiru urratsetan.
neto.es-ek prozesu erraz batean antolatzen du finantza-egoera konplexua: ezagutu abiapuntua, zehaztu erabakiak eta ikusi emaitzak nola aldatzen diren.
1. Bateratu gaur egungo zure finantza-egoera osoa
Diru-sarrerak, gastuak, eskudirua, inbertsioak, pentsio-plan pribatuak, higiezinak eta zorrak abiapuntu bakarrean biltzen dira. Lan-bizitzaren eta kotizazio-oinarrien txostenak ere igo ditzakezu. Gero, neto.es-ek historial hori erabiltzen du pentsiorako baldintzak betetzen dituzun egiaztatzeko eta proiektatutako pentsio publikoa kalkulatzeko. Aukera guztiak informazio berarekin ebaluatzen dira.
2. Modelizatu etorkizunerako dituzun aukerak
Zure etorkizuna ez dago erabaki bakar baten menpe. Aztertu noiz utzi lan egiteari edo lanaldia murriztu, zenbat aurreztu edo inbertitu, noiz erabili aurrezkiak edo pentsio-plan pribatua, eta higiezin bat erosi, saldu edo alokatu nahi duzun. Egokitu gastuak, diru-sarrerak, zorrak eta lehentasunak. neto.es-ek erabaki guztiak elkarrekin lotzen ditu. Horrela, aldaketa txiki batetik bizitzako ibilbide guztiz desberdin batera arteko aukerak proba ditzakezu.
3. Egiaztatu emaitza eta alderatu aukerak
Ikusi planak zure baldintzak betetzen dituen, jarraitu ondare garbiaren bilakaera posibleari eta alderatu zer aldatuko litzatekeen erabaki bat lehenago edo geroago hartuz gero.
Zure erretiro-plana, orain elkarrizketa bidez ere bai.
Nahi baduzu, konektatu ChatGPT neto.es-ekin eta azaldu zure hitzekin zer prestatu, alderatu edo ulertu nahi duzun. ChatGPTk erretiro-adin desberdinak alderatzen, pentsio publikoaren aukerak ulertzen eta lana utzi ondoko tarteko urteak nola finantzatu aztertzen lagun diezazuke. Emaitzek planaren bideragarritasunari buruz zer adierazten duten ulertzeko ere erabil dezakezu.
neto.es hasieratik diseinatu da adimen artifizialarekin lan egiteko. Elkarrizketaren atzean, zure erretiro-plana egituratuta gordetzen du, ereduan jasotako Espainiako finantza- eta zerga-arauak modu koherentean aplikatzen ditu eta kalkuluak egiten ditu. Horrela, ChatGPTk finantza-oinarri koherente eta fidagarri bat du aukera desberdinak aztertzen eta ulertzen laguntzeko.
Bi abantaila elkartzen dira: elkarrizketa baten erraztasuna eta finantza-motor baten sendotasuna. Horrela, zure erretiroaren bilakaera posiblearen eredua azkar osa dezakezu, eta benetan garrantzitsua den horretan jarri arreta.
“«Lagundu ulertzen zer alde dagoen 61 urterekin edo 59rekin lana uztearen artean.»”
A agertokian, laneko diru-sarrerak bi urte lehenago amaitzen dira; pentsio publikoa, ordea, data berean hasten da. Horren ondorioz, soldatarik gabeko tartea luzatzen da. Aurrezkiek, inbertsioek eta pentsio-plan pribatuak hilabete gehiagoko gastuak estali behar dituzte. Dirua lehenago ateratzen denez, kapital gutxiago geratzen da inbertituta etekinak sortzen jarraitzeko. Urte horietan ondare garbia gehiago jaisten da. Bi planak 2042tik aurrera berriro hazten diren arren, bien arteko aldea handitzen jarraitzen du. 61 urtera arte lanean jarraitzeak likidezia handiagoa mantentzen laguntzen du, baliabideei presio txikiagoa eragiten die eta ustekabeko gastuei aurre egiteko tarte handiagoa uzten du. Horrek ez du esan nahi 59 urterekin lana uztea bideraezina denik. Baina plana inbertsioen etekinen menpeago egongo litzateke, eta tarte txikiagoa izango luke merkatuaren urte txarrei, espero baino inflazio handiagoari edo gastu handi bati aurre egiteko. Erabaki aurretik, tarteko urteetan zenbat eskudiru geratzen den, urtero zenbat diru atera behar den eta etekinak apur bat txikiagoak izanez gero emaitza nola aldatzen den ere alderatuko nuke. Estres-proba horrek erakutsiko luke 59 urterekin lana uzteak arrazoizko aukera izaten jarraitzen duen ala urte bat edo bi gehiago lan egiteak gordetzea merezi duen segurtasun-tartea ematen duen.
Hartu zure erretiro-planaren kontrola.
Lasaitasuna ez dator etorkizuna asmatzetik; aukerak ondo pentsatu, alderatu eta plana probatzetik baizik. neto.es-ekin ulertzen duzun plan bat osa dezakezu, kontrola zure esku mantendu eta bizitza aldatu ahala egokitzen jarraitu.
'%3e%3cg%20transform='rotate(20%20160%20160)%20scale(.8)'%3e%3cpath%20d='M20%2040h110c-20%2040%2010%2085%2055%2085s75-45%2055-85h120v120c-40-20-85%2010-85%2055s45%2075%2085%2055v120H240c20-40-10-85-55-85s-75%2045-55%2085H20V270c40%2020%2085-10%2085-55s-45-75-85-55Z'/%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/svg%3e)
Sortu zeure erretiro-plana
Bateratu diru-sarrerak, gastuak, pentsioak, aurrezkiak, inbertsioak eta higiezinak. Probatu noiz utzi ahal izango zeniokeen lan egiteari, eta ikusi erabaki bakoitzak zer aldatuko lukeen.