¿Cuándo podrías dejar de trabajar?
Descubre cuánto podrías cobrar y prueba decisiones reales: dejar de trabajar antes, reducir tu jornada o gastar más en lo que te importa.
neto.es reúne toda tu situación financiera para mostrarte cómo cambiarían tus ingresos y tu patrimonio.
Podrías dejar de trabajar a los 61
Tus ahorros cubrirían los 6 años hasta la pensión pública
Mantendrías un colchón para imprevistos
¿Cómo llega neto.es a esta respuesta?
Miles de cálculos. Una respuesta clara.
El simulador de jubilación de neto.es proyecta mes a mes cómo evolucionan tus ingresos, gastos, ahorro, inversiones, vivienda, impuestos, cotizaciones y pensiones, aplicando de forma consistente las reglas españolas que tiene modeladas. Así puedes ver con claridad cómo podría evolucionar tu futuro financiero y probar cómo cambiaría con decisiones distintas antes de decidir.
Tu jubilación es mucho más que la pensión pública
- Salario
- 0 €
- Pensión pública
- +2.779 €
- Venta de activos financieros
- +21.537 €
- Rescate del plan de pensiones
- +5.304 €
- Ingresos de alquiler
- +8.400 €
- Cotizaciones
- 0 €
- IRPF de la base general
- −573 €
- IRPF de la base del ahorro
- −2.390 €
Además de la pensión pública, el salario, el ahorro, las inversiones, los inmuebles, los planes de pensiones y los impuestos pueden ser importantes para tu jubilación, cada uno en momentos distintos. neto.es funciona como una calculadora de jubilación completa: los reúne en una misma línea temporal para mostrar cómo se financia cada etapa y cómo una decisión cambia lo que viene después.
Como cada plan combina recursos distintos, neto.es te da una respuesta personal basada en toda tu situación financiera: cuándo podrías dejar de trabajar, cuánto podrías gastar y si tu dinero podría durar.
¿Puedes acceder a la jubilación anticipada y cuánto cobrarías?
La jubilación anticipada voluntaria te permite empezar a cobrar la pensión pública hasta 24 meses antes de tu edad ordinaria si cumples los requisitos, a cambio de una reducción permanente del importe.
Esperar puede darte una pensión mensual más alta, mientras que adelantarla te permite empezar a cobrar antes. No siempre es fácil imaginar cómo se compensan esos efectos a lo largo del tiempo.
neto.es te lo pone fácil: puedes visualizar y comparar ambas opciones dentro de tu plan financiero completo, no solo como dos importes de pensión. Para hacerlo, combina las cotizaciones que ya has realizado con las que prevés hacer, comprueba los requisitos de acceso y calcula la base reguladora, el porcentaje por carrera de cotización y los coeficientes reductores de la jubilación anticipada voluntaria según los meses de anticipo. Después proyecta cómo cada fecha afecta a tu ahorro, inversiones, impuestos, gastos y patrimonio.
Jubilación ordinaria
Diciembre de 204065 años
- Base reguladoraCalculada a partir de las bases de cotización
- 4.101 €
- Porcentaje por carrera de cotización41 años y 3 meses
- 100%
- Pensión antes de reduccionesBase reguladora × porcentaje de carrera
- 4.101 €
- Coeficiente reductorJubilación ordinaria
- No se aplica
Jubilación anticipada voluntaria
Diciembre de 203863 años
- Base reguladoraCalculada a partir de las bases de cotización
- 3.873 €
- Porcentaje por carrera de cotización39 años y 3 meses
- 100%
- Pensión antes de reduccionesBase reguladora × porcentaje de carrera
- 3.873 €
- Coeficiente reductor24 meses de adelanto
- 19% · −736 €
Descubre si puedes permitirte dejar de trabajar incluso antes de cobrar la pensión pública
Adelantar la pensión pública no es la única forma de dejar de trabajar antes. También puedes dejar de trabajar antes de que empiece la pensión pública y financiar tú mismo los años intermedios.
Si dejas de trabajar primero, aparece un período puente. Los gastos continúan, pero el salario ya no llega y la pensión pública todavía no ha empezado. Ese tiempo debe financiarse con el ahorro, las inversiones, el plan de pensiones, los ingresos de inmuebles u otros recursos.
neto.es reúne toda tu situación financiera y simula cómo interactúan sus componentes mes a mes. Así puedes comprobar de dónde saldría el dinero durante el puente, comparar fechas y entender el efecto sobre tu liquidez y patrimonio.
Compara escenarios antes de decidir
No tienes que acertar con cada decisión a la primera. Prueba distintas posibilidades: cuándo dejar de trabajar, cómo invertir, cuándo y cuánto retirar de un plan de pensiones privado o qué hacer con una segunda vivienda, por ejemplo, alquilarla. Puedes comprobar inmediatamente cómo podría cambiar tu plan con cada alternativa.
neto.es proyecta cada escenario con los mismos datos y supuestos para que compares su efecto sobre tu patrimonio, tus ingresos, los impuestos, los años sin ingresos laborales y el momento en que empieza la pensión pública. Mirar hacia delante hace visibles las diferencias y te ayuda a decidir con mayor claridad.
Patrimonio neto (en euros de hoy)
CronologíaCalcula cuánto te quedaría después de impuestos y cotizaciones
Lo importante no es solo cuánto ingresas, sino cuánto queda realmente disponible para vivir. Si se infravaloran el IRPF o las cotizaciones a la Seguridad Social, un plan de jubilación puede parecer más holgado de lo que realmente es.
neto.es aplica las reglas del territorio fiscal correspondiente en España, distingue entre la base general y la base del ahorro del IRPF, y proyecta las cotizaciones a la Seguridad Social. Así puedes ver el coste total y cómo podrían cambiar sus componentes a lo largo del tiempo.
Este desglose no solo te ayuda a entender los impuestos: te permite optimizar cómo financias tu jubilación. Compara distintas formas y momentos de retirar dinero de tus inversiones y planes de pensiones privados para encontrar una combinación que cubra tus gastos y te deje potencialmente más dinero neto disponible.
Impuestos y cotizaciones (en euros de hoy)
Anual| Métrica | 2037 | 2038 | 2039 | 2040 | 2041 | 2042 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Total de impuestos y cotizaciones | 0 € | 3.848 € | 8.904 € | 9.095 € | 9.289 € | 4.088 € |
| IRPF de la base general | 0 € | 3.848 € | 8.904 € | 9.095 € | 9.289 € | 794 € |
| IRPF de la base del ahorro | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 3.293 € |
| Cotizaciones a la Seguridad Social | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
Tu plan en tres pasos
neto.es convierte una situación financiera compleja en un proceso sencillo: entender dónde estás, dar forma a tus decisiones y comprobar cómo cambian los resultados.
1. Reúne toda tu situación actual
Ingresos, gastos, efectivo, inversiones, planes de pensiones, inmuebles y deudas forman un único punto de partida. También puedes subir tus informes de vida laboral y bases de cotización. neto.es utiliza ese historial para comprobar más adelante si cumples los requisitos y calcular cuánto podrías cobrar de pensión pública. Así, todas las alternativas parten de los mismos datos.
2. Modela las posibilidades de tu futuro
Tu futuro depende de mucho más que una sola decisión. Prueba cuándo dejar de trabajar o reducir la jornada, cuánto ahorrar o invertir, cuándo usar tus ahorros o el plan de pensiones, y si comprar, vender o alquilar una vivienda. Ajusta gastos, ingresos, deudas y prioridades. neto.es conecta cada elección para que explores desde un pequeño cambio hasta una forma de vida completamente distinta.
3. Comprueba el resultado y compara alternativas
Revisa si el plan cumple tus requisitos, observa cómo evoluciona tu patrimonio y compara qué cambia si tomas una decisión antes o después.
Explora tu plan de jubilación también en conversación
Si quieres, conecta ChatGPT con neto.es y explica con tus propias palabras qué quieres configurar, comparar o entender. ChatGPT puede ayudarte, por ejemplo, a comparar distintas edades de jubilación, entender tus opciones de pensión pública, revisar cómo financiar los años puente o ver qué muestran los resultados sobre la viabilidad de tu plan.
neto.es se diseñó desde el principio para trabajar con IA. Detrás de la conversación, mantiene tu plan de jubilación estructurado, aplica de forma consistente la normativa financiera y fiscal española que tiene modelada y realiza los cálculos. Así, ChatGPT puede ayudarte a explorar y entender distintas alternativas sobre una base financiera coherente y fiable.
Es una combinación potente: la facilidad de una conversación y la solidez de un motor financiero. Así puedes construir rápidamente un modelo de tu posible jubilación y centrarte en lo que realmente importa.
“Ayúdame a entender qué diferencia hay entre jubilarme a los 61 o a los 59.”
En el escenario A, los ingresos laborales terminan dos años antes, pero la pensión pública empieza en la misma fecha. Eso alarga el período puente: el ahorro, las inversiones y el plan de pensiones deben cubrir más meses sin salario. Como el dinero se retira antes, también queda menos capital invertido generando rentabilidad. El patrimonio cae más durante esos años y, aunque ambos planes vuelven a crecer después de 2042, la diferencia entre ellos sigue ampliándose. Trabajar hasta los 61 conserva más liquidez, reduce la presión sobre tus recursos y deja un margen mayor para gastos imprevistos. Eso no significa que jubilarse a los 59 sea inviable, pero sí que el plan depende más de la rentabilidad de las inversiones y deja menos capacidad para absorber años malos de mercado, una inflación superior a la prevista o un gasto importante. Antes de elegir, también compararía cuánto efectivo queda disponible durante el puente, qué retiradas exige cada año y cómo cambia el resultado si la rentabilidad es algo menor. Esa prueba mostraría si los 59 siguen siendo una opción razonable o si trabajar uno o dos años más aporta un margen de seguridad que merece la pena.
Toma el control de tu plan de jubilación.
La tranquilidad no viene de adivinar el futuro, sino de haberlo pensado, comparado y puesto a prueba. Con neto.es puedes construir un plan que entiendas, que esté bajo tu control y que puedas seguir ajustando a medida que cambia tu vida.
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