Quan et podries permetre deixar de treballar?
Descobreix quins ingressos podries tenir i prova decisions reals: deixar de treballar abans, reduir la jornada o gastar més en allò que t'importa.
neto.es reuneix tota la teva situació financera per mostrar-te com podrien evolucionar els teus ingressos i el patrimoni net.
Podries deixar de treballar als 61 anys
Els teus estalvis cobririen els 6 anys fins que comencessis a cobrar la pensió pública.
Mantindries un coixí econòmic per a despeses imprevistes.
Com arriba neto.es a aquesta resposta?
Milers de càlculs. Una resposta clara.
El simulador de jubilació de neto.es projecta mes a mes com podrien evolucionar els teus ingressos, despeses, estalvis, inversions, immobles, impostos, cotitzacions i pensions. Per fer-ho, aplica de manera coherent la normativa espanyola que incorpora al model. Així obtens una visió clara de com podria evolucionar el teu futur financer i pots provar l'impacte de diferents decisions abans de prendre-les.
La teva jubilació és molt més que la pensió pública.
- Sou
- 0 €
- Pensió pública
- +2.779 €
- Venda d'actius financers
- +21.537 €
- Rescat del pla de pensions privat
- +5.304 €
- Ingressos del lloguer
- +8.400 €
- Cotitzacions a la Seguretat Social
- 0 €
- IRPF de la base general
- −573 €
- IRPF de la base de l'estalvi
- −2.390 €
A més de la pensió pública, el sou, els estalvis, les inversions, els immobles, els plans de pensions privats i els impostos poden tenir un paper important en la teva jubilació, cadascun en moments diferents. neto.es és una calculadora integral de jubilació: situa tots aquests elements en una mateixa línia temporal, mostra com es finança cada etapa i permet veure com una decisió pot modificar el que vindrà després.
Com que cada pla és diferent, neto.es parteix de tota la teva situació financera per oferir-te una resposta personalitzada: quan et podries permetre deixar de treballar, quant podries gastar i si els teus recursos podrien durar prou.
Podries accedir a la jubilació anticipada? Quina pensió cobraries?
La jubilació anticipada voluntària permet començar a cobrar la pensió pública fins a 24 mesos abans de l'edat ordinària de jubilació, sempre que compleixis els requisits. A canvi, s'aplica una reducció permanent a l'import de la pensió.
Esperar pot suposar una pensió mensual més alta, mentre que avançar-ne el cobrament et proporciona ingressos abans. No sempre és fàcil veure com es compensen aquests efectes al llarg del temps.
neto.es t'ajuda a visualitzar aquest equilibri: pots comparar les dues opcions dins del teu pla financer complet, no només com dues quantitats de pensió. El sistema combina les cotitzacions que ja has fet amb les que preveus fer, comprova els requisits d'accés i calcula la base reguladora, el percentatge corresponent als anys cotitzats i els coeficients reductors de la jubilació anticipada voluntària segons els mesos d'anticipació. Després projecta com afecta cada data els teus estalvis, inversions, impostos, despeses i patrimoni net.
Jubilació ordinària
desembre de 204065 anys
- Base reguladoraCalculada a partir de les bases de cotització
- 4.101 €
- Percentatge segons els anys cotitzats41 anys i 3 mesos
- 100%
- Pensió abans de les reduccionsBase reguladora × percentatge per cotitzacions
- 4.101 €
- Coeficient reductorJubilació ordinària
- No s'aplica
Jubilació anticipada voluntària
desembre de 203863 anys
- Base reguladoraCalculada a partir de les bases de cotització
- 3.873 €
- Percentatge segons els anys cotitzats39 anys i 3 mesos
- 100%
- Pensió abans de les reduccionsBase reguladora × percentatge per cotitzacions
- 3.873 €
- Coeficient reductor24 mesos d'anticipació
- 19% · −736 €
Descobreix si et podries permetre deixar de treballar abans de començar a cobrar la pensió pública.
Avançar el cobrament de la pensió pública no és l'única manera de deixar de treballar abans. També pots acabar la teva vida laboral abans que comenci la pensió i finançar pel teu compte els anys intermedis.
Si deixes de treballar abans, s'obre un període de transició que cal finançar. Les despeses continuen, però ja no tens sou i encara no cobres la pensió pública. Aquests anys s'han de finançar amb estalvis, inversions, un pla de pensions privat, ingressos immobiliaris o altres recursos.
neto.es reuneix tota la teva situació financera i simula mes a mes com interactuen els seus components. Pots veure d'on sortirien els diners per cobrir aquest període, comparar dates i entendre l'efecte sobre la liquiditat i el patrimoni net.
Compara escenaris abans de decidir.
No cal encertar totes les decisions a la primera. Prova diferents possibilitats: quan deixar de treballar, com invertir, quan i quant rescatar d'un pla de pensions privat o què fer amb un segon habitatge, com ara llogar-lo. Pots veure de seguida com podria canviar el teu pla amb cada opció.
neto.es projecta totes les alternatives amb les mateixes dades i hipòtesis. Així pots comparar-ne l'efecte sobre el patrimoni, els ingressos, els impostos, els anys sense ingressos del treball i la data d'inici de la pensió pública. Mirar endavant fa visibles els avantatges i inconvenients de cada opció i t'ajuda a decidir amb més claredat.
Patrimoni net (en euros d'avui)
Línia temporalDescobreix quant et quedaria després d'impostos i cotitzacions.
No importa només quants ingressos reps, sinó també quants diners et queden disponibles per viure. Si se subestimen l'IRPF o les cotitzacions a la Seguretat Social, un pla de jubilació pot semblar més còmode del que realment seria.
neto.es aplica les regles del territori fiscal que correspongui a Espanya, diferencia la base general de la base de l'estalvi de l'IRPF i projecta les cotitzacions a la Seguretat Social. Això permet veure el cost total i com podrien evolucionar-ne els diferents components amb el temps.
Aquest desglossament no només explica el cost fiscal: també t'ajuda a optimitzar la manera de finançar la jubilació. Compara diferents maneres i moments de retirar diners de les inversions i dels plans de pensions privats. Així pots buscar una combinació que cobreixi les despeses i que potencialment et deixi més diners nets disponibles.
Impostos i cotitzacions (en euros d'avui)
Anual| Indicador | 2037 | 2038 | 2039 | 2040 | 2041 | 2042 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Total d'impostos i cotitzacions | 0 € | 3.848 € | 8.904 € | 9.095 € | 9.289 € | 4.088 € |
| IRPF de la base general | 0 € | 3.848 € | 8.904 € | 9.095 € | 9.289 € | 794 € |
| IRPF de la base de l'estalvi | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 3.293 € |
| Cotitzacions a la Seguretat Social | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
Crea i avalua el teu pla en tres passos.
neto.es converteix una situació financera complexa en un procés senzill: entén on ets, defineix les teves decisions i observa com canvien els resultats.
1. Reuneix tota la teva situació financera actual
Els ingressos, les despeses, l'efectiu, les inversions, els plans de pensions privats, els immobles i els deutes formen un únic punt de partida. També pots carregar els informes de vida laboral i de bases de cotització. Més endavant, neto.es utilitza aquest historial per comprovar els requisits d'accés i calcular la pensió pública projectada. Totes les alternatives s'avaluen amb la mateixa informació.
2. Simula les possibilitats del teu futur
El teu futur depèn de més d'una decisió. Explora quan deixar de treballar o reduir la jornada, quant estalviar o invertir, quan disposar dels estalvis o d'un pla de pensions privat i si et convé comprar, vendre o llogar un immoble. Ajusta les despeses, els ingressos, els deutes i les prioritats. neto.es relaciona totes les decisions perquè puguis provar des d'un petit canvi fins a una trajectòria vital completament diferent.
3. Comprova el resultat i compara alternatives
Comprova si el pla compleix els teus requisits, segueix com podria evolucionar el patrimoni net i compara què canviaria si avancessis o ajornessis una decisió.
El teu pla de jubilació, també a través d'una conversa.
Si vols, connecta ChatGPT amb neto.es i explica amb les teves paraules què vols configurar, comparar o entendre. ChatGPT t'ajuda a comparar diferents edats de jubilació, entendre les opcions de pensió pública, revisar com finançar els anys entre deixar de treballar i començar a cobrar la pensió, i interpretar què indiquen els resultats sobre la viabilitat del pla.
neto.es des del principi s'ha dissenyat per treballar amb intel·ligència artificial. Darrere de la conversa, manté el teu pla de jubilació estructurat, aplica de manera coherent les normes financeres i fiscals espanyoles que incorpora al model i executa els càlculs. Això proporciona a ChatGPT una base financera coherent i fiable per ajudar-te a explorar i entendre diferents alternatives.
És una combinació potent: la facilitat d'una conversa i la solidesa d'un motor financer. Així pots construir ràpidament un model de com podria evolucionar la teva jubilació i concentrar-te en el que realment importa.
“«Ajuda'm a entendre la diferència entre deixar de treballar als 61 anys i fer-ho als 59.»”
A l'escenari A, els ingressos del treball s'acaben dos anys abans, però la pensió pública comença en la mateixa data. Això allarga el període que cal finançar sense sou: els estalvis, les inversions i el pla de pensions privat han de cobrir més mesos de despeses. Com que els diners es retiren abans, queda menys capital invertit per continuar generant rendiments. Durant aquests anys, el patrimoni net disminueix més i, tot i que els dos plans tornen a créixer després del 2042, la diferència entre ells continua augmentant. Treballar fins als 61 anys permet conservar més liquiditat, redueix la pressió sobre els recursos i deixa més marge per afrontar despeses imprevistes. Això no vol dir que deixar de treballar als 59 anys sigui inviable, però el pla dependria més de la rendibilitat de les inversions i tindria menys marge per absorbir anys de mercat desfavorables, una inflació superior a la prevista o una despesa important. Abans de decidir, també compararia quant efectiu queda disponible durant el període de transició, quins rescats cal fer cada any i com canvia el resultat si la rendibilitat és una mica inferior. Aquesta prova de resistència ajudaria a veure si deixar de treballar als 59 anys continua sent una opció raonable o si treballar un o dos anys més aporta un marge de seguretat que val la pena conservar.
Pren el control del teu pla de jubilació.
La tranquil·litat no ve de predir el futur, sinó d'haver-hi reflexionat, comparat les opcions i posat el pla a prova. Amb neto.es pots crear un pla que entenguis, mantenir-ne el control i continuar ajustant-lo a mesura que canviï la teva vida.
'%3e%3cg%20transform='rotate(20%20160%20160)%20scale(.8)'%3e%3cpath%20d='M20%2040h110c-20%2040%2010%2085%2055%2085s75-45%2055-85h120v120c-40-20-85%2010-85%2055s45%2075%2085%2055v120H240c20-40-10-85-55-85s-75%2045-55%2085H20V270c40%2020%2085-10%2085-55s-45-75-85-55Z'/%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/svg%3e)
Crea el teu propi pla de jubilació
Reuneix els teus ingressos, despeses, pensions, estalvis, inversions i immobles. Prova quan et podries permetre deixar de treballar i descobreix què canviaria amb cada decisió.